中小企融資有新招

2024年8月5日

在經濟環境變化莫測的情況下，中小企業如何保持穩定發展？本文將介紹三個關鍵策略，其中第二招是「揀啱銀行，用啱貸款」。了解不同貸款產品的特點，選擇最合適的貸款方案，對企業的資金運作至關重要。以下是幾種常見貸款產品的特點及其適用情況。

樓宇按揭貸款

特點

適用範圍：適合大額、長期的投資項目資金需求，如購置廠房、辦公室等。

貸款年期：較長，可達10-30年。

利率：相對較低，一般在4.5%-5.5%之間。

優勢

長期穩定：適合需要長期資金支持的企業。

低利率：降低企業的融資成本。

透支/循環貸款

特點

適用範圍：適合企業短期週轉資金需求。

貸款年期：通常在1年以內，靈活性強。

利率：相對較高，一般在7%-9%。

優勢

靈活性強：適合短期資金需求，快速解決資金周轉問題。

簡單快捷：手續簡便，審批速度快。

貿易融資貸款

特點

適用範圍：主要支持企業進出口貿易活動。

貸款年期：與貿易周期相匹配，通常較短。

利率：合理，在5%-6%左右，且與實際業務掛鈎。

擔保：需提供相關貿易單據作擔保。

優勢

專項支持：針對貿易活動，提供專項資金支持。

合理利率：與實際業務掛鈎，降低融資成本。

無抵押營運貸款

特點

適用範圍：主要滿足企業日常營運資金需求。

貸款年期：較長，通常3-7年。

審批：靈活，不需提供抵押品。

利率：較高，一般在8%-12%之間，貸款金額有限。

優勢

無需抵押：適合沒有抵押品的企業。

靈活審批：審批速度快，滿足緊急資金需求。

選擇貸款產品的建議

企業在選擇貸款產品時，應根據自身的實際資金需求和經營狀況，平衡貸款成本、期限等因素，選擇最適合自己的貸款方案。同時，要合理安排貸款用途，避免短錢長用，資金錯配。只有做到這些，企業才能真正發揮貸款作用，促進健康穩定發展。

重要考慮因素

資金需求：明確企業的資金需求是短期還是長期。

貸款成本：比較不同貸款產品的利率和費用。

貸款期限：選擇適合企業資金周轉周期的貸款年期。

風險管理：考慮貸款產品的風險和擔保要求。

透過這些策略，中小企業可以在減息不如預期的情況下，依然保持穩健發展，實現持盈保泰的目標。