2025年2月10日
金管局：2024年第4季中小企信貸狀況大致保持穩定
[原文 AASTOCK：https://shorturl.at/lV2ea]
香港金管局公佈2024年第4季“中小企貸款狀況調查”結果。調查顯示，中小企信貸狀況大致保持穩定。
關於中小企對銀行貸款批核取態(即難易程度)的觀感，撇除回答沒意見/不知道的受訪者，70%認為銀行在2024年第4季貸款批核的取態與6個月前相比沒有分別或較容易，低於前一季的76%。30%認為銀行的有關取態較困難，而上一季度則為24%。貸款較困難的觀感並不一定反映中小企在借貸上遇到實質困難，而是可以受多項因素(如媒體/新聞報道、生意經營狀況及親友的意見等)所影響。
在已獲批貸款的受訪者中，0%表示銀行對其貸款的取態有所收緊，較前一季的1%進一步下降。在該調查中，貸款收緊的含義包括各種可能，例如降低備用信貸額和貸款額、信貸利率上升、增加抵押品要求或縮短貸款年期等。因此，受訪者表示銀行對其貸款的取態並不直接反映銀行實際對中小企的貸款投放。
調查亦收集有關中小企新貸款申請的結果。4%受訪者表示曾於2024年第4季向銀行申請新貸款。在已知申請結果的受訪者中，表示申請完全成功或部分成功的受訪者佔77%，低於前一季的79%。
星展香港：新增特殊撥備主要來自中小企
[原文自香港文匯報財經：https://shorturl.at/AcwNF]
香港政府去年撥款5億元予數碼港，推出數碼轉型支援先導計劃，以一對一配對資助模式協助餐飲、零售、旅遊或個人服務業等中小企應用電子支付等數碼科技，加快數碼轉型步伐。政府新聞網昨日推出訪問，講解推行數碼轉型支援先導計劃的目的和成效。數碼港首席公眾使命官陳思源表示，截至去年12月底已收到超過5,300宗申請，另計劃提供來自逾110家方案供應商超過810個方案組合，供中小企選擇。
參茸店增網店 生意增約一成
「我哋主要做街坊生意，顧客以中年人士和長者為主，因想吸引年輕客群，決定採用數碼科技。」參茸海味店董事李美容深明靈活變通之道，去年參加數碼轉型支援先導計劃，闖進數碼世界，增設網店。
她表示，顧客現時除到其石門的實體店購物，也可利用流動通訊程式的商店平台，隨時隨地瀏覽貨品詳情和下單，並可即時了解貨品價格和優惠，十分方便。了解到很多年輕人不喜歡以現金消費，認為網上消費更方便，無須到店舖也可購物，故申請計劃資助發展網上銷售，而利用數碼科技後生意額增加約一成，更可透過系統宣傳，有效擴展客源，同時也減輕前線職員的工作量。
該計劃以一對一配對方式資助合資格的中小企，應用現成的基礎數碼科技方案，包括電子支付系統及店面銷售，線上推廣和客戶管理及優惠系統。每家獲批資助的中小企最多可獲5萬元或獲資助項目總開支的50%，以較低者為準。
陳思源指出，中小企本身也明白需數碼轉型，跟隨時代轉變，問題在於過程中遇到挑戰，例如資金不足、對科技認知不足、不懂怎樣選擇、擔心採用不適合的方案供應商，而推行數碼轉型支援先導計劃，目的就是協助中小企加快數碼轉型，希望中小企盡快利用科技提升競爭力和客戶體驗，並拓展客源令生意增加。中小企選擇合適方案並提交申請，審批一般可在收到申請人的完整資料後2個月內完成。
上海商業銀行與 Planto 攜手 推出創新銀行服務支援中小企營運
[原文自BusinessWire - https://shorturl.at/LC1NO]
上海商業銀行（Shanghai Commercial Bank）與總部位於香港的頂尖數碼銀行解決方案提供商 Planto 攜手合作，運用創新金融科技解決方案，優化香港中小企業（SMEs）的銀行服務體驗。
致力推動推動金融科技 提升客戶體驗
上海商業銀行與 Planto 合作，透過廣泛的客戶研究以針對本地中小企業對數碼銀行需求及痛點，推出的創新金融科技方案，涵蓋簡化線上開戶流程以及嶄新的網上銀行平台，為客戶提供實用且高效優質的銀行體驗。
此外，雙方共同開發的「信貸分析平台」（Credit Insights Platform，簡稱CIP）已通過香港金融管理局（HKMA）與數碼港的金融科技監管沙盒 3.1 試驗計劃（FSS 3.1）。該平台運用人工智能（AI）及「戶口互聯」（Interbank Account Data Sharing，簡稱IADS）平台的數據，提供深度信貸分析，顯著提升放貸決策的準確性與效率，加快貸款審批流程。
上海商業銀行副行政總裁兼零售及數碼策略總監馮鈺龍表示：「上海商業銀行是次與Planto的合作，進一步展現本行推動創新金融科技，支持本地創科的承諾及決心。本行將會繼續深化金融科技投資，積極探索銀行業數碼化的機遇，為客戶帶來全新的數碼銀行服務體驗。」
Planto 首席策略官劉于嘉表示：「我們的合作，突顯出銀行與金融科技公司聯手，可以為推動中小企業創新、以客戶為中心的銀行體驗帶來深遠影響。Planto 很高興能繼續與上海商業銀行合作，深化數碼銀行功能，簡化企業財務管理流程，幫助企業專注業務發展與成長。」
展望未來，雙方將繼續聯手開發更多功能，融入更多創新技術，滿足中小企業對銀行服務的需求。上商更與國內的上海銀行和台灣的上海商業儲蓄銀行組成策略聯盟超過二十年，共同創建「三地上銀，一心為您」品牌形象，全球網點超過400個，為客戶提供一站式、兩岸三地的銀行服務。
關於 Planto
Planto Limited 在 2018 年成立，是札根香港的金融科技公司，專為銀行與終端消費者提供人工智能驅動的數據金融科技解決方案。Planto 與多家金融機構合作，利用人工智能、數據及技術，開發以客戶為本的創新解決方案，幫助銀行提升數碼互動、數碼銷售及營運效率。
Planto 推出包括「交易數據擴充技術」（Transaction Data Enrichment）在內的開放銀行/IADS 解決方案，獲香港「拍住上」金融科技概念驗證測試資助計劃認可；其信貸分析平台亦於香港金管局沙盒 3.1 試驗計劃中取得認證。
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